Crece la preocupación por el endeudamiento familiar: la mora bancaria alcanzó un récord de más de 20 años

La situación financiera de las familias argentinas continúa mostrando señales de deterioro. La mora en los préstamos bancarios destinados a los hogares alcanzó el 12,1% en abril, marcando un nuevo récord en más de dos décadas. Además, el índice se triplicó en comparación con el mismo período del año pasado y registró un incremento de medio punto porcentual respecto de marzo.

De acuerdo con los últimos datos difundidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), el porcentaje de financiamiento al sector privado que presenta atrasos en los pagos llegó al 7,3% durante abril. La cifra representa una suba de 0,3 puntos porcentuales frente al mes anterior y de 5,1 puntos en relación con abril de 2025.

El crecimiento de la morosidad se observó en todos los segmentos del sistema financiero, aunque el mayor impacto se registró en los créditos otorgados a familias. En este sector, el indicador aumentó 0,5 puntos en apenas un mes y acumuló una suba de 8,3 puntos porcentuales en términos interanuales.

Por su parte, la cartera de préstamos a empresas también mostró un deterioro, alcanzando una irregularidad del 3,3% en abril, con una suba mensual de 0,2 puntos porcentuales.

Desde el organismo monetario señalaron que, si bien continúa el aumento de la mora en los hogares, durante los últimos meses se observa una desaceleración en el ritmo de crecimiento de los créditos en situación irregular.

Sin embargo, el panorama sigue siendo preocupante. El segmento de crédito destinado a familias acumula dieciocho meses consecutivos de incrementos en la tasa de morosidad, alcanzando niveles que no se registraban desde 2004. En octubre de 2024 el índice era de apenas 2,5%, por lo que prácticamente se multiplicó por cinco en el transcurso de un año y medio.

Entre las distintas líneas de financiamiento, los préstamos personales registraron la mayor mora, con un 14,9%, seguidos por las tarjetas de crédito, que alcanzaron el 12,5%. En tanto, los créditos prendarios llegaron al 7,3% y los hipotecarios se ubicaron en el 1,5%.

Según pudo saber INFORME 3, diversos análisis privados advierten que la cantidad de personas con al menos un crédito en situación irregular ya supera los 5,3 millones en todo el país.

Las estimaciones indican además que el 26,7% de quienes poseen algún tipo de financiamiento presentan al menos una deuda impaga por más de 90 días. Este escenario podría limitar la capacidad de recuperación del crédito al consumo durante los próximos meses, ya que una gran cantidad de personas dejaría de reunir las condiciones necesarias para acceder a nuevos préstamos.

A la vez, las entidades no financieras también reflejan un deterioro en la capacidad de pago de los hogares. En abril, la proporción de familias con deudas impagas en este segmento alcanzó el 31,5%, por encima del 30,7% registrado en marzo.

Pese a este contexto, desde el sector bancario consideran que la situación podría comenzar a estabilizarse. Referentes de la actividad sostienen que el nivel de mora dejó de crecer al ritmo observado meses atrás y que existen posibilidades de una recuperación gradual del crédito en el corto plazo, apoyada en un escenario de mayor estabilidad financiera y en procesos de refinanciación de deudas.

En paralelo, estudios realizados por el sector fintech indican que, aunque la mora también aumentó en este segmento, algunos indicadores muestran una desaceleración desde fines del año pasado, lo que abre expectativas de una eventual mejora en los próximos meses.