El incumplimiento en el pago de créditos otorgados por entidades no financieras, entre las que se encuentran las billeteras virtuales, alcanza a casi 3 millones de argentinos y supera el 50% de quienes accedieron a financiamiento únicamente por ese canal. La problemática en este segmento sigue creciendo, dado que en muchos casos representa una alternativa para quienes ya no pueden acceder a préstamos bancarios tradicionales.
Según información a la que tuvo acceso INFORME 3, de un universo de 5,3 millones de personas que tomaron crédito exclusivamente con entidades no financieras, 2,9 millones se encuentran en situación de mora, lo que representa más de la mitad del total.
En contraste, entre quienes sólo accedieron a créditos mediante entidades financieras tradicionales, el nivel de incumplimiento es considerablemente menor: hay 1,6 millones de personas en mora sobre un universo de 7,8 millones de tomadores de crédito, lo que equivale al 20%. A su vez, 1,3 millones de argentinos registran incumplimientos tanto con entidades financieras como no financieras, representando el 17% de las 7,6 millones de personas que recurrieron a ambos canales.
La situación en los jóvenes
Los datos reflejan un panorama particularmente delicado entre la población de menor edad. Apenas el 40% de los jóvenes de entre 18 y 29 años tiene acceso al crédito formal, concentrándose este financiamiento principalmente en entidades no financieras. Del total de jóvenes, el 17% obtuvo crédito exclusivamente por esa vía, el 11% sólo en entidades financieras y el 12% recurrió a ambas.
Dentro de este grupo, casi cuatro de cada diez jóvenes que tomaron crédito se encuentran en mora. Para quienes se financiaron exclusivamente mediante entidades no financieras, la tasa de incumplimiento asciende al 50%.
Crecimiento exponencial del endeudamiento
En términos generales, la cantidad de personas en mora creció de forma alarmante en los últimos 24 meses, pasando de 2,4 millones a 5,8 millones. Esta evolución refleja una marcada insuficiencia de ingresos y expectativas no concretadas de mejora en el poder adquisitivo de los hogares.
El aumento de 3,4 millones de nuevos morosos entre julio de 2024 y mayo de 2026 se explica principalmente por el incremento de los incumplimientos en el sector no financiero, que sumó 1,8 millones de deudores. A esto se agrega un incremento de 1 millón de personas con deudas tanto en bancos como en billeteras virtuales, y otros 600.000 nuevos incumplimientos entre quienes operan sólo con bancos.
El desplazamiento hacia la banca digital
Durante este período, los bancos buscaron achicar su cartera de clientes, al tiempo que una porción de quienes permanecieron en el sistema tradicional pasó a estar en mora. Ante la falta de alternativas, la búsqueda de financiamiento se desplazó de manera directa hacia las billeteras virtuales, las cuales incrementaron drásticamente su volumen de deudores e morosos.
Respecto al perfil de la deuda, el grueso de los créditos irregulares en situación 4 (alto riesgo de insolvencia) acumula un total de $6,66 billones, donde los bancos concentran el 73,7% ($4,9 billones) y las billeteras el 26,3% ($1,75 billones). Por su parte, la situación 3 (riesgo medio) suma $4,08 billones con una distribución similar.
Sin embargo, el escenario más crítico se da en la situación 5 (deudas irrecuperables), donde la mayor parte de los préstamos está en manos de las billeteras virtuales. En todo el sistema, los créditos bajo esta condición alcanzan los $3,45 billones, de los cuales el 66,5% pertenece a billeteras virtuales, mientras que las entidades bancarias representan sólo el 33,5% restante ($1,15 billones).
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